Презентация на тему: Сущность и формы кредита

Кредитные операции банков Сущность и формы кредита Сущность кредита Особенности кредитных отношений в России Принципы кредитования Функции кредита

1.Сущность кредита Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала

Просто анекдотСидит возле банка еврей и продает семечки. Подходит второй еврей:- Ну, как бизнес?- Очень даже неплохо...- Может денег одолжишь?- Не могу...- Как так?- У меня договор с банком...- Какой такой договор?- Банк семечки не продает, ну а я - в кредит не даю... 

2.Принципы кредитования3.Функции кредита

4.Принципы современной системы кредитования в Россиидемонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования

4.Принципы современной системы кредитования в России Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика

В качестве заемщика могут выступать: государственные предприятия и организации организации и граждане, занимающиеся ИПД другие кредитные организации местные органы власти физические лица кооперативы АО и ООО

Законодательные основы кредитных операцийГражданский кодекс РФ (часть I, 2)Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” Федеральный закон содержание, принципы и форма оформления кредитных отношений право кредитных организаций на проведение кредитных операций правила осуществления кредитования и отдельные нормативы

Классификация кредитовПо видам ссудных счетовПростые (обычные)СпециальныеОвердрафтКонтокоррентныеПо основным группам заемщиковФизические лица Юридические лицаОтраслевая направленностьОрганизационно правовая форма

Классификация кредитовПо обеспечению: Необеспеченные (бланковые)ЗалоговыеГарантированныеЗастрахованныеПо срокам кредитования:До востребованияКраткосрочные (до 1 года)Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения:В рассрочку (частями, долями)С единовременным погашением (на определенную дату)

Условия кредитной сделкиХарактер условий кредитной сделкикредитный договор, регулирующий отношения сторон определенные ограничения на условия заключения кредитной сделки

Обеспечение кредита В качестве обеспечения ссуды могут использоваться:НедвижимостьСкладские квитанцииДебиторские счетаЗдания и оборудованиеКоносаменты с передаточными надписямиПартии нефтиАкции корпораций

Формы обеспечения кредита Банковская гарантия ЗалогДвижимого имуществаНедвижимого имуществаИмущественных прав Неустойка - пени - штраф ПоручительствоЮридических лицФизических лиц

Погашение ссуды единовременное погашение в конце срока основного долга и процентов по ссуде (краткосрочные кредиты) проценты выплачиваются регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), а погашение ссуды происходит в конце срока одной суммой

Особенности долгосрочного кредитования Инвестиционный характер долгосрочного кредитования -финансовое инвестирование(портфельное) -реальное инвестированиеСтруктура источников долгосрочного кредитования: -акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль -долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций) -депозиты на срок выше одного года. Кредитование инвестиционного проекта

Инвестиционные банки долгосрочного кредита Деятельность банков, осуществляющих инвестиционное кредитование, должна соответствовать определенным требованиям:иметь инвестиционную стратегию;определить объем необходимых долгосрочных ресурсов, обеспечить их мобилизацию;создать в банке специализированное инвестиционное подразделение, осуществляющее анализ инвестиционных проектов, их отбор и реализацию;использовать современные информационные технологии при оценке инвестиционных проектов

Погашение ссуд в рассрочку(аннуитетные)равномерными долями (годовая сумма процентов и доли погашения) суммы погашения растут в объеме накопленных процентов сокращающимися долями, включающими часть основного долга и часть процентной суммы Погашение основного долга начисляется равными долями, а годовая сумма снижается на сэкономленные проценты

Этапы процедуры кредитования заемщика рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;оценка кредитоспособности клиента;подготовка и заключение кредитного договора;кредитный мониторинг Контрольные процедуры изучения потенциального заемщика Проведение деловой беседы с потенциальным заемщиком Изучение кредитной заявки и материалов кредитного предложенияПосещение клиента и анализ дополнительной информации Привлечение экспертов по отдельным профильным вопросам проекта

ЛизингЛизинг - оперативный - финансовыйЛизинг - оперативный - финансовыйФакторинг - внутренний и международный (экспортный/импортный) - открытый и закрытый - регулярный и одинарный - с авансовым платежом и срочным платежом Международные банковские кредиты -внешнеторговый -инвестиционный -международный займ -форфейтинг

Из историиВ Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась ипотека.В деревнях древних славян крестьяне пользовались палочками вместо расписок. Положим, взял крестьянин у соседа в долг 4 мешка зерна. Он обстругивает небольшую палочку и делает на ней четыре зарубки. Что бы придать такой расписке законченный вид, он должен ее расколоть на две половинки. Одну отдать соседу, другую оставить себе.

Кредитная политика банка Сущность кредитной политики в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банкОтветственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка Разработку, проведение и контроль за кредитной политикой осуществляет Кредитный комитет банка

Кредитные рискиэто риск невозврата (неплатежа) или просрочки платежа по банковской ссуде страновой кредитный риск (при предоставлении иностранных кредитов) риск злоупотреблений (сознательно прогнозирующий невозврат)

Просто анекдотЕсли вы должны банку 100 долларов - это ваши проблемы.Если вы должны банку миллион долларов, то это уже проблемы банка.Финансовая компания: проводим мониторинг, маркетинг, факторинг, форфейтинг, организуем трейдинг, маржинг, клиринг, даем в лизинг, обеспечим консалтинг, также объегоринг, стибринг и свалинг.