Презентация на тему: Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование М. Цицерон Старость крепка благодаря основам, заложенным в молодости

Место ОПС в пенсионной системе РФ * | Обязательное пенсионное страхование С 2002 года в России проводится пенсионная реформа, важнейшей задачей которой является отказ от распределительной системы пенсионного обеспечения и переход к накопительной. Данная реформа затрагивает все население страны, включая пенсионеров, работающих граждан и членов их семей. Государственное пенсионное обеспечение — назначение и выплата государственных пенсий из средств федерального бюджета государственным служащим, военнослужащим, участникам Великой Отечественной Войны, гражданам, пострадавшим в результате радиационных и техногенных катастроф, нетрудоспособным гражданам (инвалидам) Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — назначение и выплата трудовых пенсий за счет обязательных страховых взносов работодателей и дополнительных взносов застрахованных лиц, государства и работодателей по программе софинансирования, а также средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии Негосударственное пенсионное обеспечение — назначение и выплата негосударственных пенсий за счет добровольных пенсионных взносов вкладчиков (юридических лиц и/или физических лиц) по условиям договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных между вкладчиками и негосударственными пенсионными фондами Современная структура пенсионной системы РФ

Цели и задачи пенсионной реформы Увеличение размера трудовой пенсии Изменение распределительной системы Введение накопительного элемента в систему трудовых пенсий Повышение зависимости размера трудовой пенсии от размера заработной платы Снятие части нагрузки по выплате пенсий с государственного бюджета Вывод заработной платы «из тени» Привлечение долгосрочных инвестиций в экономику страны Создание широких возможностей для добровольного накопления пенсий * | Обязательное пенсионное страхование

Обязательное (государственное) пенсионное страхование (ОПС) Негосударственное пенс. обеспечение (НПО) Дополнительные страховые взносы (ДСВ) Дополнительные накопления по программе государственного софинансирования пенсии или средства материнского капитала Пенсионные резервы НПФ Пенсионные накопления (могут быть переданы в управление НПФ) Как формируется трудовая пенсия? * | Обязательное пенсионное страхование Работник, Застрахованное лицо Государство (фонд национального благосостояния) Вкладчик (ЮЛ/ФЛ) Обязательные страховые взносы Добровольные взносы Взносы государства (софинансирование, средства мат.капитала) Добровольные пенсионные взносы Накопительная часть трудовой пенсии 6% от ФОТ для лиц 1967 г.р. и моложе Т Р У Д О В А Я П Е Н С И Я НЕГОСУДАРСТВЕННАЯ П Е Н С И Я Страховая часть трудовой пенсии Для лиц 1966 г.р. и старше 22% от ФОТ Для лиц 1967 г.р. и моложе 16% от ФОТ Работодатель НПФ реализует корпоративные и персональные программы НПО, а также участвует в управлении пенсионными накоплениями по ОПС

Накопительная часть в системе ОПС Принцип финансирования обязательного пенсионного страхования заключается в следующем. Каждый раз, выплачивая зарплату, работодатель в обязательном порядке перечисляет государству за своих работников страховые взносы (до 01.01.2010 г. носили название - Единый Социальный Налог) - 30% от фонда оплаты труда (ФОТ), в том числе 22% - на пенсионное обеспечение в Пенсионный фонд РФ (ПФР). До начала реформы (2002 г.) все эти средства шли на выплату текущих пенсий. Однако после внедрения накопительного компонента в систему ОПС часть взносов перестала расходоваться и начала накапливаться на личных накопительных счетах граждан в ПФР. С 2004 года граждане получили возможность самостоятельно выбирать и передавать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) с целью получения более высокой доходности и индивидуального обслуживания. Сейчас 6% (из описанных выше 22%) от фонда оплаты труда работающих граждан 1967 года рождения и моложе переводятся на их личный «накопительный» счет, открытый в Пенсионном фонде РФ или НПФ, оставшиеся 16% идут на выплаты пенсионерам * | Обязательное пенсионное страхование

Что такое программа софинансирования? С 01.10.2008 г. всем гражданам России предоставлена возможность накопить на персональном счете прибавку к пенсии с помощью собственных дополнительных взносов, которые будет ежегодно удваивать государство. Минимальный взнос гражданина для получения государственной поддержки - 2 000 руб. в год. Ежегодная поддержка от государства в течение 10 лет не более 12 000 руб. в год. Для лиц, достигших пенсионного возраста, но не обратившихся за установлением ни одной из частей трудовой пенсии, сумма взноса государства превысит взнос участника программы в 4 раза, но составит не более 48 000 руб. в год. Для граждан, уже получающих пенсию, размер взноса государства составит также не более 12 000 руб. в год. Стать участником программы и начать уплачивать взносы нужно до 01.10.2013 г. Сумма ваших взносов 12 000 руб. в год Сумма взносов государства 12 000 руб. в год За 10 лет вы сможете накопить не менее 240 000 руб. (в том числе 120 000 руб. от государства). Плюс инвестиционный доход * | Обязательное пенсионное страхование

1. Оставить средства в Пенсионном Фонде РФ. Тогда их инвестированием займется государственная управляющая компания (Внешэкономбанк): Портфель «государственных ценных бумаг» «Расширенный» портфель 2. Выбрать частную управляющую компанию для инвестирования средств, при этом вашим страховщиком останется Пенсионный Фонд РФ Сумма накопительной части трудовой пенсии, которая будет сформирована на пенсионном счете застрахованного лица к моменту выхода на пенсию, во многом зависит от того, в каком финансовом институте она формируется и кем управляется. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями? Первый вариант Второй вариант Перевести пенсионные накопления в Пенсионный фонд КИТ Финанс Варианты увеличения размера пенсионных Как распорядиться накопительной частью пенсии? * | Обязательное пенсионное страхование

Преимущества НПФ в сравнении с ПФР Сравнительные характеристики Пенсионный фонд РФ Негосударственный пенсионный фонд Учет средств Индивидуальные пенсионные счета Индивидуальные пенсионные счета Инвестиционные инструменты Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг - гос. ценные бумаги, облигации российских эмитентов, средства в валюте РФ и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях Расширенный инвестиционный портфель - инструменты, предусмотренные портфелем «гос. ценных бумаг» + ипотечные ценные бумаги, ценные бумаги международных финансовых организаций Инструменты инвестирования государственной управляющей компании + акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств Качество управления Данный портфель консервативен и обеспечивает доходность ниже уровня инфляции. По результатам 2011 года его доходность составила 5,9% годовых, в то время как размер официальной инфляции 6,1% Данный портфель менее консервативен, но также чаще обеспечивает доходность ниже уровня инфляции. По результатам инвестирования на отрезке 2009-2011 гг. среднегодовая доходность портфеля составила 7,52% годовых, в то время как среднегодовая инфляция за тот же период времени составила 7,89% По статистике позволяет получить доходность выше уровня инфляции (на отрезке 2009-2011 гг. среднегодовая доходность составила 8,85% годовых против среднегодовой инфляции 7,89%) Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких УК для диверсификации инвестиционного портфеля в целях снижения инвестиционных рисков и обеспечения совокупной доходности не ниже уровня инфляции Возможность принятия оперативных решений в процессе инвестирования пенсионных накоплений Предоставление информации о состоянии пенсионного счета Бесплатно один раз в год обязательная рассылка писем с информацией о состоянии счета. Также по письменному запросу в отделении Пенсионного фонда РФ по месту регистрации Бесплатно в любое время по запросу клиента или через интернет - сервис «Личный кабинет», а также один раз в год обязательная рассылка писем с информацией о состоянии счета Сервис Отсутствие индивидуального подхода Индивидуальный подход к каждому клиенту. Современный сервис и круглосуточная бесплатная информационная поддержка * | Обязательное пенсионное страхование

Оформить заявление о добровольном вступлении в программу софинансирования своей трудовой пенсии и уплачивать взносы Как увеличить будущую пенсию? Заключить договор ОПС и оформить заявление о переходе в КИТ Финанс НПФ Перевести пенсионные накопления в КИТ Финанс НПФ 1 2 Участвовать в программе софинансирования «1000+1000» * | Обязательное пенсионное страхование

Как перевести накопления в КИТ Финанс НПФ? Пенсионные накопления переводятся в управление КИТ Финанс НПФ при наличии: Договор об обязательном пенсионном страховании в 3-х экз. Заявление о переходе в КИТ Финанс НПФ в 1 экз. Поручение в 1 экз. Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования Паспорта КИТ Финанс НПФ готовит пакет документов: + 1 2 * | Обязательное пенсионное страхование

Срок действия программы государственного софинансирования пенсии: + Период вступления - 5 лет (с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г.). Период софинансирования - 10 лет с даты уплаты первого взноса. Как вступить в программу государственного софинансирования? в КИТ Финанс НПФ в Пенсионный фонд РФ работодателю через работодателя путем подачи заявления об удержании взносов из начисленной заработной платы самостоятельно через кредитную организацию или с помощью системы «Интернет-банк» через платежные терминалы в салонах «Связной» (платеж от 500 руб.) Представить заявление о вступлении в программу: Производить уплату дополнительных взносов: * | Обязательное пенсионное страхование Вступив в программу софинансирования, застрахованное лицо может ускорить перевод средств пенсионных накоплений в НПФ

Каким может быть размер накопительной части пенсии в ПФР и в КИТ Финанс НПФ? Расчет для мужчин и женщин разных возрастных групп с текущим размером ежемесячной заработной платы 25 000 рублей1. Возраст выхода на пенсию: 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин. Инвестиционный доход : 9,22% годовых для КИТ Финанс НПФ2, 5,47% годовых для ПФР3. Возраст начала отчислений страховых взносов на накопительную часть пенсии, лет Мужчины Женщины Размер пожизненной выплаты накопительной части трудовой пенсии, руб./ месяц ПФР КИТ Финанс НПФ ПФР КИТ Финанс НПФ 25 7 865 17 902 5 689 11 213 30 5 689 11 213 4 022 6 909 35 4 022 6 909 2 744 4 140 40 2 744 4 140 1 765 2 358 Представленный в расчете размер накопительной части трудовой пенсии является примерным. В расчете не учитывается накопительная часть трудовой пенсии, уже сформированная у застрахованного лица за предыдущие годы трудовой деятельности. 1. В расчете не учитывается будущее увеличение заработной платы. 2. Среднегодовой доход, начисленный КИТ Финанс НПФ на счета застрахованных лиц с начала деятельности Фонда по ОПС (2008-2011 гг.). Не является прогнозом относительно результатов будущей инвестиционной деятельности Фонда и применяется исключительно с целью наглядности примера. Обращаем ваше внимание, что возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных накоплений, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений. 3. Среднегодовая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений государственной управляющей компании по расширенному инвестиционному портфелю за предшествующие 4 года (2008-2011 гг.). По данным ГУК Внешэкономбанк. * | Обязательное пенсионное страхование

Каким может быть эффект от участия в программе софинансирования пенсии? Расчет прибавки к трудовой пенсии, сформированной по программе софинансирования. Размер и продолжительность взносов по программе: 12 000 рублей в год в течение 10 лет. Возраст выхода на пенсию: 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин. Инвестиционный доход : 9,22% годовых для КИТ Финанс НПФ1, 5,47% годовых для ПФР2. Возраст начала внесения взносов по программе, лет Мужчины Женщины Размер пожизненной прибавки к трудовой пенсии, руб./ месяц ПФР КИТ Финанс НПФ ПФР КИТ Финанс НПФ 25 5 124 14 657 3 926 9 430 30 3 926 9 430 3 009 6 068 35 3 009 6 068 2 305 3 904 40 2 305 3 904 1 766 2 512 1. Среднегодовой доход, начисленный КИТ Финанс НПФ на счета застрахованных лиц с начала деятельности Фонда по ОПС (2008-2011 гг.). Не является прогнозом относительно результатов будущей инвестиционной деятельности Фонда и применяется исключительно с целью наглядности примера. Обращаем ваше внимание, что возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных накоплений, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений. 2. Среднегодовая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений государственной управляющей компании по расширенному инвестиционному портфелю за предшествующие 4 года (2008-2011 гг.). По данным ГУК Внешэкономбанк. * | Обязательное пенсионное страхование При личном взносе в размере 1 000 рублей в месяц в течение 10 лет, размер ежемесячной пожизненной прибавки к пенсии вероятнее всего окажется выше вложенной 1000 рублей

КИТ Финанс НПФ КИТ Финанс Негосударственный пенсионный фонд осуществляет деятельность на рынке пенсионных услуг с 2003 года. Фонд был зарегистрирован 03.12.2002 г., имел наименование - Некоммерческая организация Негосударственный пенсионный фонд «Союз» и вел деятельность исключительно по негосударственному пенсионному обеспечению на основании лицензии № 408 от 04.01.2003 г., обслуживая различные предприятия по корпоративным пенсионным программам. В состав финансовой Группы КИТФинанс фонд вошел в конце 2005 года для реализации планов группы по развитию розничного пенсионного бизнеса. В 2007 году фонд вступил в систему обязательного пенсионного страхования, получив бессрочную лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам № 408/2 от 13.12.2007 г. на осуществление деятельности негосударственного пенсионного фонда по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию. Первичная стратегия развития фонда базировалась на продвижении предлагаемых им продуктов через широкую сеть офисов КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и прочих компаний группы. С 2009 года фонд активно развивает собственную филиальную сеть, а также сеть региональных представительств через многочисленных партнеров. На сегодняшний день фонд имеет 6 филиалов и более 2700 точек продаж более чем в 800 городах РФ. * | Обязательное пенсионное страхование

Ключевые достижения КИТ Финанс НПФ Доступность Опорные офисы в 47 городах РФ, более 2 700 точек продаж в более 800 городах России Инициативность Является активным членом Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация Негосударственных пенсионных фондов» Профессионализм Специалисты с многолетним опытом работы в ведущих НПФ, банках, страховых компаниях Масштабность Объем собственных средств Фонда - более 20 млрд. рублей**. Количество граждан, формирующих накопительную часть трудовой пенсии в Фонде, составляет более 1 млн. человек Лидерство По итогам 2010 и 2011 гг. вошел в тройку лидеров по количеству заключенных договоров ОПС Информационная открытость Надежность Фонд входит в Группу КИТФинанс, конечным владельцем которой является консорциум инвесторов во главе с ОАО «РЖД». Совокупный вклад учредителей - 129 млн. руб. Выгода Среднегодовая доходность Фонда, начисленная на счета клиентов по договорам ОПС за период 2008-2011 гг. составила 9,22% годовых, накопленная доходность составила 42,31%*. Комфорт Предлагает современный сервис и круглосуточную бесплатную поддержку информационного центра по телефону 8 800 700-85-85 и на сайте www.kitnpf.ru. Гарантирует прозрачность деятельности и доступ к информации о состоянии пенсионного счета клиента в любое время при помощи сервиса «Личный кабинет» **на 31.03.2011 г. * Обращаем ваше внимание, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. * | Обязательное пенсионное страхование

Награды КИТ Финанс НПФ * | Обязательное пенсионное страхование

Динамика продаж за 2009 - 2011 годы * КИТ Финанс НПФ является одним из самых динамично развивающихся фондов. При этом, профессиональная команда бизнеса не только добивается активного количественного прироста клиентской базы, но и ее качественного обслуживания и сопровождения. Баланс количества и качества

Контроль за деятельностью КИТ Финанс НПФ * | Обязательное пенсионное страхование Внутренний контролер (надзор за соответствием деятельности фонда по НПО и ОПС требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих указанные виды деятельности) КИТ Финанс НПФ Министерство труда и социальной защиты, Пенсионный фонд России (регулирование деятельности по НПО и ОПС в части правоотношений между НПФ и участниками, застрахованными лицами и их правопреемниками, а также в части правоотношений с ПФР) Независимый актуарий (ежегодное оценивание обязательств фонда перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами) Независимый аудитор (ежегодная аудиторская проверка) Федеральная служба по финансовым рынкам (регулирование деятельности по НПО и ОПС, за исключением регулирования правоотношений, которые регулирует Министерство труда и социальной защиты и ПФР, а также общий надзор и контроль деятельности) Специализированный депозитарий (ежедневный контроль инвестиционной деятельности фонда)

Принципы инвестирования пенсионных накоплений в КИТ Финанс НПФ Обеспечение сохранности средств Обеспечение доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей Информационная открытость процесса инвестирования средств пенсионных накоплений для Фонда и застрахованных лиц Учет надежности ценных бумаг. Прозрачность процесса инвестирования средств пенсионных накоплений для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольность им На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам фонда. Средства пенсионных накоплений не могут быть выданы в виде кредитов. Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы в качестве залога. * | Обязательное пенсионное страхование

Структура инвестиционного портфеля пенсионных накоплений на 31.03.2012 г. КИТ Финанс НПФ инвестирует средства пенсионных накоплений через крупнейшие управляющие компании России: ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс, Управляющая компания ТРИНФИКО, Управляющая компания КапиталЪ и ВТБ Капитал Управление Активами. Выбранная инвестиционная стратегия обеспечивает Фонду стабильный уровень доходности и гарантирует сохранность финансовых вложений. Контроль за инвестиционной деятельностью осуществляет специализированный депозитарий - Центральный депозитарий фондов. * | Обязательное пенсионное страхование

Важно знать! Важно знать, что мы не предлагаем принять решение о переводе накопительной части будущей пенсии в КИТ Финанс НПФ раз и навсегда. Право на переход каждый год не позднее 31 декабря в другой НПФ или обратно в Пенсионный Фонд РФ остается за всеми застрахованными лицами. * | Обязательное пенсионное страхование

Москва ул. Станиславского, д.21, стр.3 Санкт-Петербург Ул. Марата, д.69-71, литер А 8 800 700 85 85 (бесплатно и круглосуточно) www.kitnpf.ru [email protected] Контактная информация

Благодарим за внимание!