Презентация на тему: Денежно - кредитная система и денежно-кредитная политика государства

Тема 5. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства1. Понятие и типы денежных систем.2. Денежный рынок: спрос, предложение, равновесие.3. Роль кредита в современной рыночной экономике. 4. Структура кредитной системы.5. Коммерческие банки. Их основные операции и роль в экономике.6. Центральный Банк и его функции. Монетарная политика и ее виды.

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Важнейшие элементы денежной системы: - национальная денежная единица (доллар, рубль, марка), в которой выражаются цены товаров и услуг; -система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте; - система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;-институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных денежных средств обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.Основные денежные агрегаты Правило: агрегат с более высокой степенью ликвидности входит составной частью в комплекс с более низким уровнем ликвидности. Ликвидность: возможность использования денежных средств (финансовых активов) в качестве платежного средства

Основные денежные агрегатыАгрегат М0 -наличные деньги, включая остатки средств в кассах предприятий и организаций. Определяется только в РоссииАгрегат М1 - это «деньги для сделок». Он включает наиболее мобильные денежные средства в виде наличных денег и денег, находящихся на банковских счетах до востребования, других чековых вкладов и дорожных чеков. Агрегат М2 - это деньги в широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 плюс не чековые сбережения и срочные депозиты относительно небольшого размера (в США это вклады до 100 тыс. долл.). Агрегат М3 образуется из М2 путем присоединения к нему крупных срочных сберегательных вкладов.Агрегат L (М4) - самый обширный денежный агрегат. Кроме средств, входящих в М3, он включает разные ценные бумаги (сберегательные облигации, казначейские векселя), средства в иностранной валюте, принадлежащие населению, предприятиям и организациям и банкам

Денежная база (деньги повышенной мощности МВ) - наличность вне банковской системы (С) и резервы коммерческих банков, хранящиеся в центральном банке (R): Денежный рынок- это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, «цену» денег.

Уравнение Фишера: где М - количество денег в обращении; V- скорость обращения денег; Р- уровень цен; Y – объем выпуска в реальном выражении ). Отсюда: Заменяя М на параметр DM (величину спроса на деньги), получим формулу:

«Кембриджское уравнение»: где k – доля номинальных денежных остатков в доходе, т. е. часть дохода, которую хозяйственные агенты желают хранить в денежной форме.

Спрос на деньги (кейнсианский подход): 1.Трансакционный спрос (MD1); 2. Спекулятивный спрос (MD2).

Общий спрос (кривая предпочтения ликвидности)

Предложение денег Равновесие на денежном рынке

Кредит- это система экономических отношений, возникающих по поводу мобилизации временно свободных денежных средств и предоставления их в ссуду на условиях возвратности.Принципы кредита: - срочность:- возвратность;- платность;- обеспеченность (гарантированность);- целевое назначение.

Формы кредита:1) коммерческий кредит- это кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем;2) банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями в виде денежных ссуд ;3) потребительский кредит - предоставляется частным лицам в форме коммерческого кредита (при покупке товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели);4) ипотечный кредит - долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, зданий);5) государственный кредит- система кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам;6) межбанковский кредит - краткосрочное кредитование банками друг друга;7) международный кредит- движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

Двухзвенная (двухуровневая) система:1. Центральный банк.2. Коммерческие банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Функции коммерческих банков: - хранение денег;-предоставление ссуд;-осуществление расчетов.Операции коммерческих банков:- пассивные;- активные; -комиссионно-посреднические и доверительные.

Лизинг- это выдача кредитов в виде проката или аренды оборудования. Использование этой формы дает предприятиям ряд преимуществ.Факторинг- это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку. Банковская прибыль - разница в процентах, получаемых от активных операций и выплачиваемых по пассивным. Кроме того, сюда входит и доход от собственного капитала банка. Все это образует валовую прибыль.Чистая прибыль - разница между валовой прибылью и затратами по осуществлению банковских операций Норма банковской прибыли - это отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.Норма банковской прибыли - это отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.

Функции Центрального Банка:1) эмиссионный центр страны;2) обслуживание операций правительства (банкир правительства);3) хранение резервов коммерческих банков; 4) регламентация и надзор за деятельностью коммерческих банков;5) регулирование обменного курса национальной денежной единицы;6) регулирование экономики денежно- кредитными методами.

Инструменты денежно-кредитной политики:1) регулирование официальных резервных требований;2) операции на открытом рынке;3)манипулирование учетной ставкой процента.

Обязательные резервы - это часть банковских активов, хранящаяся либо в форме наличных денег, либо в форме депозитов на счетах ЦБ.Норма обязательных резервов (резервная норма): Кредитная эмиссия- процесс эмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков.

Мультипликатор денежного предложения - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно- кредитную систему на одну единицу где М - мультипликатор; rr - норма обязательных резервов.Прирост денежной массы рассчитывается: где D1 - первоначальный вклад.

где М - мультипликатор; rr - норма обязательных резервов.Прирост денежной массы рассчитывается: где D1 - первоначальный вклад.

Операции на открытом рынке - это купля и продажа ЦБ государственных ценных бумаг.Изменение учетной ставки (дисконтная политика) Учетная ставка - это процент по ссудам, которые предоставляет ЦБ коммерческим банкам.

Денежно-кредитная политикаПолитика дешевых денег:- снижение учетной ставки; - покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке; - снижение нормы резервных требований. Политика дешевых денег:- повышение учетной ставки; - повышение резервной нормы; - продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.