Презентация на тему: Ассоциация участников Коллекторского Бизнеса Украины (АКБУ)

Ассоциация участников Коллекторского Бизнеса Украины (АКБУ) Кризис 2.0Работа над ошибками

Вероятность кризиса 50\50 Кто виноват? Госдолг США около $14,5 трлн, что равно 100% ВВП. В августе 2011 лимит увеличен еще на $2,4 трлн.Утвержденного конгрессом лимита хватит США на 2 года.Сокращение бюджетных расходов США растянуто на 10 лет.Падение фондового рынка в ответ на снижение S&P кредитного рейтинга США. DJIA и S&P500 потеряли за одну неделю 5,75% и 7,19% соответственно.Долговой кризис в Европе: Греция, Италия, Испания, Португалия -«перекаченные» долгами проблемные экономики Евросоюза требуют новых вливаний.Глава МВФ Кистина Лагард:«Ресурса МВФ в $400 млрд не хватит для всех нуждающихся стран».Неготовность США, Европы жить по средствам. Финансирование социальных программ продолжается через накачку долгамиПо информации мировых и украинских информагентств.

Как проявится кризис Падение спроса и цен на сырье.Украина экспортнозависимое государство - проблемы во всех отраслях экономики неизбежны.Девальвация гривны. Плавная или молниеносная с последующей паникой?Падение платежеспособности населения и компаний.Возвращение «хитрецов», отказывающихся платить по причине кризиса!С приходом кризиса только «официальная» просрочка выросла в 7 раз с 1.31% в 2008 г до 9.36% на 31.12.2009 г. По данным НБУ

Влияние кризиса 2008 на банковскую систему Украины По данным НБУ сумма просроченных кредитов около 83 млрд.гривен Расчеты агентства «Кредит-Рейтинг» по данным НБУ и Госкомстата.

Макроэкономические показатели и просроченные кредиты физлиц Расчеты агентства «Кредит-Рейтинг» по данным НБУ и Госкомстата.

Уровень просроченной задолженности в кр.портфеле, %

Оценочная сумма неработающих активов физических лиц Расчёты агентства «Кредит-Рейтинг» по данным НБУ на 01.12.2010 г.

Основные ошибки банков в работе с проблемными активами в 2008 году Недооценка темпов роста проблемной задолженности.Внутренний коллекшен «захлебывается» - попытки перепрофилировать персонал заканчиваются провалом.Ложные надежды («кризис не будет глубоким», «кризис будет непродолжительным»).Отказ от продажи проблемных кредитов.

Уроки 2008 года В сравнении с 2008 годом украинские банки выглядят более подготовленными к новой волне мировых финансовых проблем.Выстроена эффективная система кредитного анализа.Создана эффективная система риск-менеджментаУжесточены подходы к кредитованию.Заработала система бюро кредитных историй.Созданы внутренние службы по работе с проблемной задолженностью.Наработаны связи с коллекторами.Частично отлажен механизм продажи коллекторам проблемных долгов.

Аутсорсинг против внутреннего коллекшена Создание коллекшена с «нуля»:Сущесвенные стартовые расходы Значительные издержки содержанияДлинное время на стартРасходы не зависят от наличия проблемной задолженности: они фактически фиксированные.

Платим за результат Аутсорсинг: продажа портфеля/передача на комиссию проблемных долгов:оптимизируем затратыоказываем психологическое влияние на должниковуменьшаем потериулучшаем ликвидностьполучаем возможность компенсировать потери за счет новых кредитов.

Преимущества и недостатки различных методов обработки проблемного портфеля

Зависимость эффективности взыскания от срока просрочки

Объем рынка Объемы долгов в работе коллекторских компаний (млрд.грн):

Сегментация неработающих портфелей по вероятности продажи По расчётам агентства «Кредит-Рейтинг». * Учитывая то, что по статистике около 50 % кредитов со сроком просрочки до 30 дней возвращается к нормальному графику погашения платежей, для оптимистического прогноза можно использовать 50 % от суммы кредитов 5-й и 6-й очереди.

Проблемы Основные сложности посткризисного периода:затянутость судебной процедуры взыскания долгов (была устранена договорная посудность)необходимость замены истца в судебном процессе при покупке портфеля (процедура предусмотрена ГПКУ ст.37)продажа финансовым компаниям валютных займовнеготовность банков избавляться от проблемных залоговых кредитовнечеткость статуса коллекторов.

Закон о защите персональных данных Любой субъект предпринимательской деятельности должен зарегистрировать 2-3 базы персональных данных (сотрудники, клиенты, контрагенты).Серьезная ответственность за нарушения закона в сфере защиты ПД, в том числе уголовная.Закон может быть использован как средство давления на политически неугодных предпринимателей.Добавит «недобросовестным» должникам аргументов в борьбе с банками и коллекторами.Право субъекта персональных данных требовать удаления своих данных, что может привести к увеличению нагрузки на судебную систему и юридические департаменты банков и коллекторов.

Не так страшен черт… Госслужба по защите ПД ведет активную разъяснительную работу, в том числе путем создания общественного совета, куда вошли представители АКБУ, АУБ, Лиги страховых организаций и т.д.Закон прямо описывает взаимоотношения банк-коллектор в некоторых статьях:коллектор выступает распорядителем ПД (достаточно упоминания банком на сайте или в другом открытом источнике обо всех возможных распорядителях ПД) (ст.11 ЗУ)коллектору-финансовой компании банк уступает право требования по долгам (достаточно уведомления о передаче права требования и ПД новому собственнику) (ст.12 ЗУ)Госслужба по защите персональных данных разделяет опасения бизнеса и готова обсуждать изменения в Закон:ограничить право должника требовать удаления информации до полного выполнения обязательствотметить обязательное согласие заемщиков на обработку их персональных данных

Решение есть! Для исключения возможных проблем в сфере защиты ПД при передаче долгов на аутсорсинг необходимо:согласование действия банков и коллекторовналичие развитой и непротиворечивой нормативной базыопределение категорий персональной информации, обрабатываемой банком и передаваемой коллекторам.

Будь готов! 2010-2011: рост новых кредитов сегодня, которые могут стать проблемой завтра

Спасибо за внимание! Наши координаты: г. Киев, ул. В.Хвойко, 21, офис 154. Тел.: 8 (044) 599-15-72 E-mail: [email protected]: www.acbu.com.ua