Презентация на тему: Формы денег

ФОРМА – это способ существования и выражения содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей) ФОРМА – это способ существования и выражения содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей) Форма и содержание характеризуют относительное единство Если форма и содержание противоречат, то происходит «сбрасывание» старой формы и возникновение новой. т.е.

Современные и эмитируются: Современные и эмитируются: ХАРАКТЕРИСТИКА КАНАЛОВ ЭМИССИИ ДЕНЕГ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ:

Идея частных денег заключается в отмене государственной монополии на выпуск денег. Деньги будут появляться в обращении путем их эмиссии частными эмиссионными учреждениями. Идея частных денег заключается в отмене государственной монополии на выпуск денег. Деньги будут появляться в обращении путем их эмиссии частными эмиссионными учреждениями. Сегодня под частными деньгами мы можем рассматривать системы местных валют – начальный этап внедрения частных денег в экономику, которые обращаются параллельно с государственными деньгами: ДЕНЬГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: Депозитные деньги Электронные деньги

М.А. Портной «Деньги: их виды и функции» Изд. АНКИЛ, 1998 г. М.А. Портной «Деньги: их виды и функции» Изд. АНКИЛ, 1998 г. Развитие акционерной формы капитала превращает бизнес в товар и вовлекает в оборот ценные бумаги.

ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ ВЫПОЛНЯЮТ две функции: ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ ВЫПОЛНЯЮТ две функции: Меру ценности (служат выражением ценности источников дохода) Средства накопления (содержат проценты, дивиденды, благодаря чему их стоимость растет). ФИНАНСОВЫЕ ДЕНЬГИ НЕ ВЫПОЛНЯЮТ функции денег 1. средства обращения; 2. средства платежа; 3. не участвуют в расчетах в качестве платежного средства Критика данной точки зрения состоит в том, что смешиваются две категории «деньги» и «ценные бумаги»

Деньги и ценные бумаги – это вещи с определенными родовыми признаками (ГКРФ, ст.№127) Деньги и ценные бумаги – это вещи с определенными родовыми признаками (ГКРФ, ст.№127) Данное определение денег не соответствует современным видам денег, особенно безналичным. Вещи и ценные бумаги регулируются не обязательственным, а вещным правом. Это допустимо для юридических сделок, в которых фиксируются реквизиты банкноты. Для экономических сделок важна покупательная способность денег и их защита от подделок. В полноценных деньгах вещная и обязательственная стороны совпадают В товарных деньгах – вещная составляющая денег преобладает над обязательственной стороной) В современных неполноценных деньгах обязательственная сторона денег практически вытеснила вещную сторону денег.

Безналичные деньги утратили вещную составляющую (банковская карта - средство доступа к счету) Безналичные деньги утратили вещную составляющую (банковская карта - средство доступа к счету) Наличные и безналичные деньги – обязательства КО: -наличные – ЦБ -безналичные – КБ В настоящее время по форме и по содержанию - наличные деньги можно назвать как государственный вексель на предъявителя. - запись на банковском счете – количественным выражением обязательства – правом требования клиента к банку. Т.О. нуллификация вещной составляющей денег имеет объективный характер, ( часть ученых, склоняются к идее номиналистической или государственной теории денег.)

ЦБ по определению не подвержен банкротству, поэтому наличные деньги и остаток денег на счетах в ЦБ обладают абсолютной ликвидностью по сравнению с кредитными деньгами т.о. это – ликвидные деньги, Ликвидные деньги: -обладают всеобщей обмениваемостью; -силой законного средства платежа; -имею кредитную природу; -выступают как обязательства ЦБ

Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся кредитные деньги. Кредитные деньги выполняют функции денег при условии их свободного размена на ликвидные деньги Кредитные деньги являются обязательствами КБ Ликвидные и кредитные деньги – это единство противоположностей ( в ликвидных деньгах – основа – ликвидность; в кредитных основа – обязательство, а признак ликвидности оттенок условности Виды кредитных денег: - депозитные деньги - электронные деньги

Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная; Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная; Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью) -всеобщей ликвидностью; -всеобщей покупательной способностью -не являются законным средством платежа; -являются срочными обязательствами; -выполняют только одну или две функции денег; -не обязательны к приему по первому требованию. Поэтому ИДР не заслуживают титула денег

В составе кредитных денег первыми были… векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент В составе кредитных денег первыми были… векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов. Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную

ПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ – Разменные на золото деньги, требуют реальных золотых запасов. В таком случае золотое содержание выступает как техническая сторона денег, как мера стоимости – весовое содержание золота в денежной единице государства – масштаб цен. ПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ – Разменные на золото деньги, требуют реальных золотых запасов. В таком случае золотое содержание выступает как техническая сторона денег, как мера стоимости – весовое содержание золота в денежной единице государства – масштаб цен. В условиях неполноценных денег по причине демонетизации золота 9 1920-1930 г.г. золото перестает выполнять функции обращения и платежа и международного средства – золотой стандарт устанавливается в урезанной форме: золотослитковом и золотодевизном стандарте. В результате великой депрессии золотой стандарт был отменен во всех странах. Деньги получили- золотое обеспечение – активами ЦБ (МВР, Цб правительства, товары)

деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке. деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке. СЮДА ОТНОСЯТ: Текущие (чековые) счета; Жирросчета с правом выписки чека; Текущие счета с правом овердрафта; Контокоррентные счета; Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами. депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО (ББС №3 (178) 2008 г. С. 147.

(ДДК) Деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных [1]) счетах до востребования. (ДДК) Деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных [1]) счетах до востребования. Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они: депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых), счетах в коммерческих банках; вносятся и изымаются без указания срока; могут быть востребованы в любой момент; могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика; имеют абсолютную и очень высокую ликвидность; оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;

(ДДБ) Денежные средства, депонируемые коммерческими банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций. (ДДБ) Денежные средства, депонируемые коммерческими банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций. Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они: оборачиваются как жирроденьги; формируются на кредитной основе, как и все кредитные деньги; формируются на отдельных депозитных счетах; выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются капиталом; торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;

(ДДЦБ) Это безналичные денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке. (ДДЦБ) Это безналичные денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке. Особенностью данных депозитных денег являются: используются центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы; являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами; являются товаром, центральный банк выплачивает по таким депозитам процентный доход; являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе; имеют характер общественной гарантии, (не частной); обеспечиваются активами центрального банка; через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты; имеют повышенную скорость обращения; являются основой для банковской мультипликации;

По определению Банка международных расчетов (г. Базель) электронные деньги (ЭД) –это «хранимая стоимость (stored value) или предоплаченный продукт (prepaid products), где запись об имеющихся в распоряжении потребителя средствах или стоимости хранится на устройстве, находящемся во владении потребителя» По определению Банка международных расчетов (г. Базель) электронные деньги (ЭД) –это «хранимая стоимость (stored value) или предоплаченный продукт (prepaid products), где запись об имеющихся в распоряжении потребителя средствах или стоимости хранится на устройстве, находящемся во владении потребителя» ЕЦБ: ЭД - денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, используемая для платежей в пользу третьих лиц как предоплаченный финансовый продукт, без вовлечения в трансакции банковского счета.

BMP: ЭД - денежная стоимость - BMP: ЭД - денежная стоимость - обязательство эмитента, которая 1. хранится в электронном устройстве; 2. эмитируется после внесения средств клиентом; 3. принимается в качестве средств платежа; ЦБРФ ЭД - предоплаченный финансовый продукт - денежное обязательство организаций, заменяющее в процессе их обращения требование ЮЛ и ФЛ по оплате товаров и услуг в том числе в электронной форме (3 июля 1998 г 276-У « О порядке выдачи по платежным картам и предопл.)

мультивалютность- система позволяет поддерживать до 255 различных валют мгновенность дискретность - сумма платежей может быть выражена любым числом диапазон платежей - за один прием клиент может заплатить любую сумму. Верхняя граница платежа не ограничена, нижняя - определяется внешними обстоятельствами: стоимость платежа и комиссионными которые берет банк продолжительность платежей защищенность масштабируемость поддержка электронной почты конфидециальность

анонимность платежей - обеспечивается на двух уровнях: при открытии счета в банке клиент может не предоставлять никакой информации о себе ; для любого платежа Б не имеет даже теоретической информации установить, с какого счета были сняты деньги для расчетов, так как используются платежные книжки и слепая подпись. анонимность платежей - обеспечивается на двух уровнях: при открытии счета в банке клиент может не предоставлять никакой информации о себе ; для любого платежа Б не имеет даже теоретической информации установить, с какого счета были сняты деньги для расчетов, так как используются платежные книжки и слепая подпись. безопасность связность платежей — банк может связать, указать платежи, которые осуществленные с одной платежной книжки устойчивость по отношению к обрывам связи защищенность

Выделяют два вида электронных денег. Выделяют два вида электронных денег. выраженная в электронной форме, хранимая на банковских платежных картах (смарт-картах, картах с хранимой стоимостью SVC), либо платежных кошельках имеющих встроенный микропроцессор с предоплаченным денежным эквивалентом – это многоцелевые карты - т.е. используемые для платежа в пользу эмитентов карт, других юридических и физических лиц. ВИДЫ: Mondex и Visa Cash ЭМИТЕНТЫ: банки и не банки (телефонные, транспортные компании)

при обращении которых денежная стоимость сохраняется на жестких дисках в памяти компьютера. при обращении которых денежная стоимость сохраняется на жестких дисках в памяти компьютера. - это различное программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, и через глобальную компьютерную сеть с использованием интернет

ДОСТОИНСТВА ПС: ДОСТОИНСТВА ПС: Деньги цифровые наличные отличаются от аналогичных продуктов тем, что они сами представляют собой электронную сумму, а не являются инструментом предоплаты; Так же как и электронные деньги Мондекс они способны циркулировать вне банковских сетей; Электронная сумма не загружается в полном смысле на смарт-карту, а существует в сети Интернет; Денежной единицей системы служит кибердоллар, его номинал связан с курсом доллара;

Обмен между частными лицами возможен; Обмен между частными лицами возможен; Первостепенное значение придается анонимности, регистрация того, кто и за что заплатил деньги, является нарушением права. НЕДОСТАТКИ ПС: 1. В отличие от Мондекс, деньги, - цифровые наличные (е-кэшь), после того, как они выпущены в обращение, не могут быть разделены, так как каждой сумме присваивается «слепая подпись», что ограничивает возможность непрерывного осуществления переводов.

Дискуссионные подходы к содержанию (сущности) электронных денег. Дискуссионные подходы к содержанию (сущности) электронных денег. ЭД – дематериализованная форма банкнот. По мнению БМР - ЭД образуются из наличных денег, поэтому эмитент денег меняет одну форму на другую. ЭД – предоплаченный финансовый продукт, т.е. не новая форма денег, в основном задействованы депозитные деньги, а сетевые деньги не учитываются. ЭД – это средство обмена, т.е. нет окончательного платежа, не выполняется функция денег, как средство платежа, есть промежуточные взаиморасчеты, которые потом должны закончиться окончательным платежом