Презентация на тему: Банковская система

Банковская система

1 уровень – Центральный банк2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные организацииБанковская система Российской Федерации включает в себя:Центральный банк РФ (Банк России)кредитные организациифилиалы и представительства иностранных банков

Центральный банк особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.Основные функции:Денежная эмиссияБанк банков (Кредитор последней инстанции)Реализация кредитно-денежной политики

В области государственного управления:проводит единую государственную денежно-кредитную политику;монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.В области регулирования платежной системы: устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в РФ;обслуживает счета Правительства РФ;определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

В банковской сфере:государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензии на осуществление банковских операций, их приостанавливать/отзыв;устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;В сфере валютных операций:организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

Аналитические функции:принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Активы – способы размещения денежных средств и получения доходаПассивы – обязательства банка, то есть то, что банк должен выплатить другим экономическим агентам + собственный капитал

Баланс Банка России

Баланс Банка России на 01.02.2013

Коммерческие банки Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ФЗ «О банках и банковской деятельности) Кредитная организация: юридическое лицо Основная цель – получение прибылиДействует на основании специального разрешения (лицензии)Совершает банковские операции

Банковские операции, или чем занимаются банки 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (выдача кредитов, покупка облигаций);3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;и другие операции.

Универсальные и специализированныеПримеры: Универсальные банки: Сбербанк, Райффайзенбанк и др. (разные продукты, разные клиенты, разные отрасли)Специализированные банки: ВТБ 24 (только население и СМП), ДельтаКредит Банк (ипотека), Россельхозбанк (сельхозпроизводители и сельские жители). Частные, государственные и иностранныеПримеры:Частные: Альфа Банк, Промсвязьбанк, МДМ-банк.Государственные: Сбербанк, ВТБ, РоссельхозбанкИностранные: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, БСЖВ.

Структурная схема банка

Основные источники дохода Разница процентных ставок по вкладам и кредитам (чистый процентный доход)Комиссионный доход (доход от разнообразных банковских услуг: плата за осуществление денежных переводов, за обмен валюты, за обслуживание пластиковых карт и т.д.)

Бухгалтерский баланс: как он работает Группа граждан отрывает банкЧтобы обеспечить свою деятельность, нужно иметь оборудование

Бухгалтерский баланс Начало деятельностиЧтобы получить прибыль, нужно привлеченные средства разместить:

Бухгалтерский баланс банка

Баланс кредитных организаций на 01.01.2013

Как банки создают деньги Иван Иванович открывает в банке А вклад в 1000 руб.Банк А выдает кредит Сергею СергеевичуСергей Сергеевич открывает в банке Б вклад в 900 руб. Банк Б выдает кредит Семен Семеновичу …

Как банки создают деньги

Что может снизить величину мультипликатора? Если часть выданных в качестве кредита средств сохраняется экономическим агентом в виде наличныхЕсли банки держат избыточные резервыТаким образом, объем денежной массы зависит, в том числе, от частных экономических агентов (население, фирмы и коммерческие банки).

Кто определяет денежное предложение Центральный банкКоммерческие банкиДругие экономические агентыГрафик кривой денежного предложения