Презентация на тему: Бюро кредитных историй и их роль в деятельности банков

Бюро кредитных историй и их роль в деятельности банков Туманова Светлана Группа ЛМЮ 101ГП [email protected]

В результате изучения учебного материала учащийся будет знать:что такое бюро кредитных историй, ознакомиться с формами организации БКИ Узнает что представляет из себя кредитная история3) Ознакомиться с процессом становления БКИ в России.

План: Понятие бюро кредитных историй, значение в деятельности банков Кредитная история и на что она влияет 2.1 Данные содержащиеся в кредитной истории о личности заемщика3) Формы организации бюро кредитных историй4) Этапы развития БКИ Крупнейшие БКИ в России 5.1. НБКИ5.2. Тарифы НБКИ

Понятие бюро кредитных историй, значение в деятельности банков

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).  

2) Кредитная история и на что она влияет

Процесс проверки кредитной истории потенциального клиента:Процесс проверки кредитной истории потенциального клиента:1) Клиент приходит в банк с целью оформить потребительский кредит2) Подает заявку на одну из программ розничного кредитования3) В ходе проверки анкеты клиента банк делает запрос в БКИ о кредитной истории клиента4) БКИ направляет банку отчет о кредитной истории клиента5) Специалист анализирует полученную информацию, при наличии у клиента кредитной истории и принимает решение о выдаче или отказе клиенту в предоставлении кредита.

2.1 Данные содержащиеся в кредитной истории о личности заемщика

Титульная часть содержит :1) фамилия, имя, отчество (если отчество имеется) заемщика, написанные русскими буквами, а для иностранцев и лиц без гражданства - латинскими. Эти данные берутся из паспорта;2) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заемщика; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (если заемщик предоставил его и разрешил занести в кредитную историю);3) страховой номер свидетельства обязательного пенсионного страхования (если заемщик предоставил его и разрешил занести в кредитную историю).

Основная часть содержит:

8) изменялся ли кредитный договор и какие-либо сроки;9) дата и сумма фактически исполненных обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере (проще говоря, когда и сколько выплатил);10) о погашении кредита за счет обеспечения по кредиту (залогового имущества при ипотеке) в случае, если заемщик не мог или отказывался платить (проще говоря, если заемщик не платил, то за счет какого обеспечения погасили кредит).11) о фактах судебных разбирательств и о их результатах.12) другая официальная информация.

Заключительная (дополнительная) часть содержит:

3) Формы организации бюро кредитных историй

Различают две основные формы организации БКИ: англо-американскую и континентальную (среднеевропейскую). Англо-американская является более открытой: любой гражданин или организация могут получить в бюро информацию о кредитной истории физического лица. В континентальной системе бюро предоставляют информацию лишь своим участникам-кредиторам или самим заемщикам.

4) Этапы развития БКИ в России

В 1995 году ряд российских банков и процессинговых компаний, имеющих отношения к карточным программам, работали над созданием Межбанковского бюро кредитной информации, которое планировалось открыть в начале 1996 года.В 1995 году ряд российских банков и процессинговых компаний, имеющих отношения к карточным программам, работали над созданием Межбанковского бюро кредитной информации, которое планировалось открыть в начале 1996 года.В 1998 году совместной Программой Российской Федерации и Банка России «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации» была предусмотрена «разработка мер по созданию Банком России системы «Кредитных бюро», накапливающего и распространяющего информацию о кредитной истории банковских заемщиков».

С 1 июня 2005 года вступили в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" и Федеральный закон от 30.12.2004 N 219-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях", которые создали законодательную базу для функционирования нового для российского законодательства института - бюро кредитных историй

5) Крупнейшие БКИ в России

Наиболее крупными из них являются: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)Учрежденное в 2005 году, Национальное бюро кредитных историй охватывает наибольшую долю рынка России. В базе данных НБКИ хранится больше досье, чем во всех остальных подобных организациях, а партнерами его являются все крупнейшие банки страны. Бюро работает как в Москве, так и в регионах.«Экспириан-Интерфакс» (современное название - «Объединенное кредитное бюро») было создано в 2004 году, а в 2009 году включило в число акционеров Сбербанк, получивший 50% акций.

Схема работы бюро кредитных историй в России3

клиент обращается в банк за кредитом;банк запрашивает разрешение клиента на запрос в отношении его кредитной истории;3) клиент дает свое письменное согласие;4) банк обращается с запросом в Центральный каталог кредитных историй с запросом о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история клиента, и получает ответ с указанием полного наименования бюро, его адреса, а также его номера в государственном реестре бюро кредитных историй;5) в случае, если с бюро, где хранится кредитная история клиента, заключено соглашение о предоставлении кредитных отчетов, банк запрашивает в нем кредитный отчет по клиенту. Бюро кредитных историй формирует кредитный отчет на основании информации, предоставленной теми банками, которые являются его клиентами, и предоставляет его банку;

6) в случае, если с бюро, где хранится кредитная история клиента, не заключено соглашение о предоставлении кредитных отчетов, то банк либо подписывает с ним соглашение и получает в кредитный отчет, либо отказывается от возможности получения кредитного отчета;7) банк предоставляет кредит клиенту либо отказывает ему.

5.1. НБКИ4

5.2. ТАРИФЫ НБКИ5

ВЫВОДЫ:

Список литературы:1.Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)2. Федеральный закон от 21.07.2005 N 110-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 06.07.2005).3. Симоненко Е. Бюро кредитных историй: история начинается. - М.: Центр инвестиционного просвещения, 2006. 4. Ермаков С. Л. Рынок потребительского кредитования в России // Финансы и кредит. - 2006. 5. Лотвин С. В. Правовые проблемы деятельности кредитных бюро // Деньги и кредит. - 2006.

Контрольные вопросы для самопроверки

Тестовые вопросы: