Презентация на тему: «Оптимальная структура банковского рынка»
объекты операций, объекты операций, клиентские группы, география банковской деятельности, концентрация, число банков, другие характеристики.
государственная монополия с одним банком (реже – частная монополия) государственная монополия с одним банком (реже – частная монополия) промежуточные варианты, включая олигополию совершенная конкуренция с неограниченным множеством небольших банков
Число классических банков сокращается в каждом регионе мира Число классических банков сокращается в каждом регионе мира В экономически развитых странах банки укрупняются через слияния и поглощения, в результате чего возрастает концентрация рынка. В развивающихся странах банки уходят с рынка в результате финансовых кризисов и под влиянием конкуренции со стороны других депозитных институтов. число банков уменьшается, число альтернативных депозитных институтов возрастает
РСПП (Александр Мамут):выдавать генеральные лицензии только тем банкам, чей капитал превышает $100 млн. по международным стандартам финансовой отчетности. РСПП (Александр Мамут):выдавать генеральные лицензии только тем банкам, чей капитал превышает $100 млн. по международным стандартам финансовой отчетности. Альфа-банк (Петр Авен): установить минимальный размер собственного капитала банка, равным 5 или 10 млн. евро. По мысли Авена, ядром банковского сектора должны быть «20-30, может быть, 50 российских банков» Международный банк Санкт-Петербурга (Сергей Бажанов): консолидация в банковском секторе будет продолжаться до тех пор, пока число банков не сократится до 150-200
выводы экономической теории выводы экономической теории международные закономерности банковского рынка
Фрэнсис Эджуорт (первый редактор «Economic Journal», 1888 г.): банки -особые финансовые посредники, играющие на разнице между обязательствами и активами. Фрэнсис Эджуорт (первый редактор «Economic Journal», 1888 г.): банки -особые финансовые посредники, играющие на разнице между обязательствами и активами. крупные сберегательные банки будут прибыльнее небольших банков
Португалия: Banco Nacional Ultramarino, единый банк всех колоний Португалия: Banco Nacional Ultramarino, единый банк всех колоний Франция: Азия - Banque de l'Indochine et de Suez, Алжир и Тунис - Banque de l'Algerie, Западная и Экваториальная Африка - Banque du Senegal
банки - особые низко рискованные и низко доходные взаимные фонды банки - особые низко рискованные и низко доходные взаимные фонды Банк представляет собой взаимный фонд, поскольку он аккумулирует разнообразные вклады, предлагая взамен преимущества диверсификации и профессионального управления. Чем крупнее банк, тем больше у него возможностей для диверсификации и ниже издержки инвестирования.
теория банка как провайдера ликвидности (liquidity insurance theory) теория банка как провайдера ликвидности (liquidity insurance theory) теория транзакционных издержек (transactions cost theory of banking)
Монополизация государством банковского дела в 1970-х гг. Монополизация государством банковского дела в 1970-х гг. Африка - Египет, Алжир, Ангола, Ливия, Нигерия, Судан и др. Азия - Афганистан, Сирия и др.
Делегирование мониторинга выгодно мелким вкладчикам, для которых издержки самостоятельного анализа заемщика слишком велики. Делегирование мониторинга выгодно мелким вкладчикам, для которых издержки самостоятельного анализа заемщика слишком велики. Банки устраняют информационную асимметрию между поставщиком и получателем финансовых ресурсов
Результатом банковской деятельности является сигнал организованным рынкам о кредитоспособности заемщика. Результатом банковской деятельности является сигнал организованным рынкам о кредитоспособности заемщика. С накоплением кредитной истории заемщик может привлечь внешнее финансирование через выпуск долговых обязательств или акций
Уже действующие банки осведомлены о рисках заемщиков, в то время как новичок находится в состоянии полной неопределенности. Уже действующие банки осведомлены о рисках заемщиков, в то время как новичок находится в состоянии полной неопределенности. Во избежание невыполнения кредитных обязательств и банковского кризиса для новичков должен быть установлен достаточно большой барьер, препятствующий их выходу на рынок. Чем больше банк как информационный коллектор, тем эффективнее он проводит мониторинг рисков.
Группа анализа (пятьдесят государств ): Группа анализа (пятьдесят государств ): все страны Европы, страны СНГ и Балтии, ряд стран Юго-Восточной Азии и Латинской Америки, страны Северной Америки.
МВФ, Всемирный банк МВФ, Всемирный банк ЦРУ США Европейская банковская федерация Банк международных расчетов центральные банки национальные статистические агентства
площадь территории страны площадь территории страны численность населения страны ВВП на душу населения инфляция отношение совокупных активов банковского сектора к ВВП
В краткосрочном периоде невысокая инфляция дестимулирует развитие сектора, а гиперинфляция, наоборот способна раздувать его размеры. В краткосрочном периоде невысокая инфляция дестимулирует развитие сектора, а гиперинфляция, наоборот способна раздувать его размеры. В долгосрочной перспективе любая инфляция негативно сказывается на банковском секторе.
Эконометрический анализ подтверждает положительную зависимость численности банковского сектора от площади страны Эконометрический анализ подтверждает положительную зависимость численности банковского сектора от площади страны Чем более густонаселенна страна, тем сильнее она нуждается в банках.
на число банков в стране влияет на число банков в стране влияет размер территории численность населения ВВП на душу населения Все три переменные могут объяснять 70% вариации числа банков от одной стране к другой
Остальную тысячу банков можно считать избыточной, историческим наследием либерализации начала 1990-х гг. Остальную тысячу банков можно считать избыточной, историческим наследием либерализации начала 1990-х гг.
слияния и поглощения слияния и поглощения ужесточение регулирования нормативов деятельности (прежде всего, минимального размера банковского капитала) пересмотр банковских лицензий
США: число коммерческих банков сократилось на 44% (с 13,4 до 7,5 тыс.) в течение семнадцати лет США: число коммерческих банков сократилось на 44% (с 13,4 до 7,5 тыс.) в течение семнадцати лет Россия: сколько нужно лет, если в 2005 г. всего 14 региональных банков преобразовалось в филиалы крупных банков?
